Steeds meer zzp’ers verzekeren zich in Broodfonds
Laatste update: 13-08-2025
Leestijd: 4 min
Door: Redactie ZZP Servicedesk
Ruim 65% van de zzp’ers heeft géén vangnet geregeld als ze ziek worden. Dit betekent dat deze groep ondernemers bij langdurig uitval, door bijvoorbeeld ziekte, langdurig zonder inkomen komen te zitten. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is voor velen te duur of te complex. Daarom zoeken steeds meer zelfstandige ondernemers hun zekerheid in een Broodfonds; een sociale, betaalbare oplossing waarbij je elkaar financieel ondersteunt bij ziekte.
- Wat is een Broodfonds?
- Waar komt het concept Broodfonds vandaan?
- Waarom zijn broodfondsen zo populair?
- Hoe werkt een broodfonds nu precies?
- Hoe lang kun je aanspraak maken op het geld?
- Wat als er veel zieken zijn?
- Hoe groot zijn de fondsen?
- Is de premie van een broodfonds ook fiscaal aftrekbaar?
- Actuele cijfers (2025)
- Is een Broodfonds iets voor jou?
- Tot slot
Wat is een Broodfonds?
Een Broodfonds is een collectief van 20 tot 50 zelfstandig ondernemers die elkaar maandelijks schenkingen doen bij ziekte. Iedereen stort een gekozen bedrag op een eigen broodfondsrekening. Word je ziek, dan ontvang je maximaal 24 maanden lang netto maandelijkse giften van de andere leden. De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van jouw gekozen inleg.
Het is geen verzekering, maar een sociaal vangnet. Het geld blijft van jezelf zolang je gezond bent. Stap je uit, dan neem je je opgebouwde saldo weer mee.
Waar komt het concept Broodfonds vandaan?
Waarom zijn broodfondsen zo populair?
Een AOV is vaak duur en vereist medische keuring. Broodfondsen daarentegen zijn laagdrempelig, solidair en betaalbaar. Je maakt deel uit van een groep collega-ondernemers die elkaar vertrouwt. Het is een combinatie van financiële zekerheid en sociaal netwerk.
“Je bent een vereniging met elkaar en bent samen verantwoordelijk dat het goed loopt.”
Bovendien blijkt het ziektepercentage onder Broodfonds-leden erg laag: slechts 1% van de deelnemers meldt zich jaarlijks ziek, dit aantal ligt veel lager dan het landelijke gemiddelde onder werkenden.
Hoe werkt een broodfonds nu precies?
Een broodfonds werkt als volgt:
- Kies je inleg: je kiest uit 8 inlegniveaus, afhankelijk van het bedrag dat je nodig denkt te hebben bij ziekte (bijv. €750 tot €2.500 per maand).
- Je eigen broodfondsrekening: het ingelegde geld komt op een eigen broodfondsrekening. Deze blijft van jou.
- Bestuur: elk fonds heeft een bestuur (meestal 3 leden) dat ziekmeldingen coördineert.
- Schenking: bij ziekte ontvang je van de andere leden maandelijks een netto schenking, voor maximaal 24 maanden.
- Uittreden: ga je met pensioen of stap je uit? Dan neem je het bedrag wat dan op je eigen rekening staat mee.
Hoe lang kun je aanspraak maken op het geld?
Je kunt maximaal 2 jaar lang schenkingen ontvangen. Daarna stopt de steun automatisch. De meeste deelnemers combineren het Broodfonds daarom met een AOV met 2 jaar wachttijd, deze premie is voordeliger dan een AOV zonder wachttijd.
“99 procent van de zelfstandigen is binnen twee jaar weer aan het werk.”
Wat als er veel zieken zijn?
Toch is er aandacht voor risico’s:
- Meerdere zieken tegelijk? Dan kan de schenklast tijdelijk oplopen.
- Oplossing: sommige fondsen werken aan allianties met andere fondsen om de risico’s breder te delen.
Omdat het ziektepercentage in de praktijk zo laag is (1%), komt het zelden voor dat een fonds overbelast raakt.
Hoe groot zijn de fondsen?
Een Broodfonds telt minimaal 20 en maximaal 50 deelnemers. Zo blijft het persoonlijk en beheersbaar. Iedereen kent elkaar, dit zorgt voor betrokkenheid én minder misbruik. Het is meer dan geld: het is een netwerk van collega-ondernemers.
“Een Broodfonds is ook een sociaal vangnet. Die ga je niet zo snel bedotten.”
Is de premie van een broodfonds ook fiscaal aftrekbaar?
Nee, de inleg op je broodfondsrekening is niet fiscaal aftrekbaar omdat het jouw privévermogen. Schenkingen bij ziekte zijn daarentegen belastingvrij, omdat het privé giften zijn binnen de wettelijke grenzen.
Een AOV is wel fiscaal aftrekbaar, maar is vaak (veel) duurder. Broodfondsen bieden een aantrekkelijk alternatief voor wie bewust met risico’s omgaat en liever de controle houdt over zijn eigen buffer.
Actuele cijfers (2025)
Aantal Broodfondsen: meer dan 665 actief in Nederland
Aantal deelnemers: +/- 30.000 zelfstandige ondernemers
Landelijke dekking: van Zeeland tot Groningen
Gemiddelde inleg: tussen de €40 en €100 per maand
Maximale uitkering: tot €2.500 per maand (netto)
Maximale looptijd bij ziekte: 24 maanden
Gemiddeld ziektepercentage: +/- 1%
Is een Broodfonds iets voor jou?
✔ Je wilt een betaalbaar en sociaal alternatief voor een AOV
✔ Je bent gezond en verdient gemiddeld minimaal €750 per maand
✔ Je vindt het prettig om deel uit te maken van een betrouwbare groep ondernemers
✔ Je zoekt flexibiliteit: geld blijft van jou en is vrij opneembaar bij vertrek
Niet geschikt als je volledige, levenslange arbeidsongeschiktheidsdekking zoekt, dan is een combinatie met AOV verstandig.
Tot slot
Een Broodfonds is geen verzekering, maar een sterk solidariteitsmodel onder zelfstandigen. Steeds meer ondernemers kiezen hiervoor: vanwege de lage kosten, persoonlijke betrokkenheid en transparante opzet. Het past bij het zzp’er-zijn: samen, maar zelfstandig.
